Come funziona XME Mutuo Surroga di Intesa Sanpaolo?
La surroga, o portabilità, consente di trasferire il debito residuo
del mutuo da una banca a un’altra senza estinguere il finanziamento
con denaro proprio e senza richiedere nuova liquidità.
Con XME Mutuo Surroga, Intesa Sanpaolo subentra
alla banca presso la quale è in corso il finanziamento,
se la richiesta viene approvata.
L’importo della nuova operazione è collegato al
debito residuo del mutuo da trasferire:
la surroga non è quindi lo strumento da utilizzare
se l’obiettivo è ottenere liquidità aggiuntiva.
Cambiare banca non è il primo passo. Il primo passo è capire
se le nuove condizioni possono produrre un vantaggio concreto
rispetto al mutuo che stai già pagando.
Schema illustrativo del percorso di surroga.
La concessione del nuovo mutuo resta soggetta alla valutazione della banca.
Quali sono i requisiti di XME Mutuo Surroga?
Al momento della nostra verifica, Intesa Sanpaolo indica alcune
caratteristiche precise per XME Mutuo Surroga.
6+
Mutuo già in ammortamento
Intesa indica che il mutuo presso l’altra banca deve essere
in ammortamento da oltre 6 mesi e con pagamenti regolari.
€
Importo
Le informazioni pubblicate dalla banca indicano importi
da 50.000 euro fino a 500.000 euro.
LTV
Fino al 95% LTV
L’importo può arrivare fino al 95% del valore dell’immobile
determinato attraverso la perizia della banca.
6-40
Durata
Per XME Mutuo Surroga Intesa indica durate
comprese tra 6 e 40 anni.
Questi parametri descrivono il prodotto ma non garantiscono
l’accettazione della domanda. La concessione del mutuo
è sempre subordinata alla valutazione di Intesa Sanpaolo.
Surroga Intesa Sanpaolo: tasso fisso, variabile o variabile con CAP?
XME Mutuo Surroga permette di scegliere tra
tasso fisso, tasso variabile e tasso variabile con CAP.
Tasso fisso
Consente di conoscere fin dall’inizio il tasso applicato
al finanziamento e di avere maggiore prevedibilità della rata,
secondo le condizioni contrattuali sottoscritte.
Tasso variabile
Il tasso può variare nel tempo in funzione del parametro
previsto dal contratto. Intesa indica inoltre, per il variabile,
un’opzione che può consentire di passare una volta al tasso fisso
durante la vita del mutuo, secondo le condizioni previste.
Variabile con CAP
È una soluzione a tasso variabile che prevede un limite massimo
al tasso applicabile, secondo quanto stabilito dal contratto.
La scelta non dovrebbe dipendere soltanto dal tasso più basso
visualizzato in un determinato momento, ma anche dalla propria
capacità di sostenere eventuali variazioni future della rata.
Per approfondire puoi leggere anche:
surroga mutuo a tasso fisso
e
surroga mutuo a tasso variabile.
Quanto costa la surroga del mutuo con Intesa Sanpaolo?
La portabilità del mutuo è un’operazione che non comporta
i normali costi di trasferimento a carico del cliente.
Per XME Mutuo Surroga, Intesa Sanpaolo indica
nessuna spesa di istruttoria, nessuna spesa di perizia
e nessuna imposta sostitutiva.
Per la surroga non devi quindi calcolare un “tempo di recupero”
di istruttoria, perizia o notaio come se fossero spese iniziali
sostenute dal cliente per trasferire il mutuo.
Attenzione però a non confondere la gratuità della portabilità
con l’assenza assoluta di qualsiasi voce collegata alla gestione
futura del nuovo finanziamento. È sempre opportuno leggere
le condizioni economiche aggiornate del prodotto.
Approfondisci anche la nostra guida sui
costi della surroga del mutuo.
La surroga Intesa Sanpaolo può essere richiesta online?
Sì. Intesa Sanpaolo indica che XME Mutuo Surroga
può essere richiesto tramite app Intesa Sanpaolo Mobile,
internet banking oppure rivolgendosi a una filiale.
La banca specifica inoltre che la domanda può essere
avviata e completata digitalmente utilizzando la firma digitale,
quando sono soddisfatti i requisiti necessari.
Lo stato della pratica può essere seguito tramite
app o internet banking.
XME Mutuo Surroga e immobili ad alta efficienza energetica
Intesa Sanpaolo prevede anche iniziative dedicate
agli immobili con determinate caratteristiche energetiche.
Se l’immobile oggetto della surroga possiede i requisiti previsti,
può quindi essere utile verificare l’eventuale applicabilità
dell’Offerta Green e le condizioni disponibili
al momento della richiesta.
Le condizioni promozionali possono cambiare nel tempo.
Prima di assumere una decisione verifica sempre
i requisiti e la documentazione aggiornata pubblicata dalla banca.
Quando può convenire la surroga mutuo Intesa Sanpaolo?
Questa è la parte più importante.
Il fatto che Intesa Sanpaolo offra una soluzione di surroga
non significa automaticamente che trasferire il mutuo
sia conveniente per ogni cliente.
Prima di scegliere la banca dovresti confrontare almeno:
- il tasso che stai pagando oggi;
- il capitale residuo del mutuo;
- gli anni ancora da rimborsare;
- la rata attuale;
- il valore dell’immobile e il relativo LTV;
- il nuovo tasso realmente ottenibile;
- la nuova durata e la nuova rata;
- la tipologia di tasso più adatta alle tue esigenze.
Per esempio, un tasso apparentemente più basso può produrre
effetti molto differenti su un mutuo con 20 anni residui
rispetto a un finanziamento ormai vicino alla scadenza.
È lo stesso principio che approfondiamo nella guida
quanto deve scendere il tasso per convenire la surroga
.
Prima della banca, controlla il tuo mutuo
Mutui Watch analizza i dati del finanziamento che stai pagando
per aiutarti a capire se le condizioni attuali suggeriscono
di attendere, provare a rinegoziare oppure valutare una surroga.
ATTENDI, RINEGOZIA o SURROGA?
Prima di arrivare alla scelta di Intesa Sanpaolo
o di qualsiasi altra banca, Surroga Giusta separa
tre possibili scenari.
ATTENDI
Se il mutuo attuale è ancora competitivo
e il vantaggio potenziale è limitato,
potrebbe non esserci motivo di cambiarlo oggi.
RINEGOZIA
Se esiste margine per migliorare le condizioni,
può avere senso verificare anche cosa è disposta
a proporre la banca attuale.
SURROGA
Se il divario rispetto alle condizioni ottenibili
è significativo, allora ha senso valutare
concretamente il trasferimento presso una nuova banca.
Informazioni ufficiali XME Mutuo Surroga
Per tassi, condizioni economiche, requisiti e documentazione
aggiornata consulta sempre direttamente le informazioni
pubblicate da Intesa Sanpaolo.
Domande frequenti sulla surroga mutuo Intesa Sanpaolo
Intesa Sanpaolo permette di fare la surroga del mutuo?
Sì. XME Mutuo Surroga è il prodotto con cui Intesa Sanpaolo
consente, previa approvazione, di trasferire un mutuo
attivo presso un’altra banca.
Qual è l’importo minimo per XME Mutuo Surroga?
Al momento della verifica, Intesa Sanpaolo indica
un importo minimo di 50.000 euro e un massimo di 500.000 euro.
Le condizioni possono essere aggiornate dalla banca.
Da quanto tempo devo avere il mutuo?
Intesa Sanpaolo indica che il mutuo presso l’altra banca
deve essere in ammortamento da oltre 6 mesi,
con pagamenti regolari.
Quanto può durare XME Mutuo Surroga?
Le informazioni pubblicate da Intesa Sanpaolo indicano
durate comprese tra 6 e 40 anni, fermo restando
l’esito della valutazione della banca.
Posso scegliere il tasso fisso?
Sì. XME Mutuo Surroga prevede la possibilità di scegliere
tra tasso fisso, variabile e variabile con CAP.
La surroga Intesa Sanpaolo ha costi?
Per XME Mutuo Surroga Intesa Sanpaolo indica
spese di istruttoria, perizia e imposta sostitutiva pari a zero.
È comunque opportuno consultare le condizioni economiche
aggiornate del nuovo finanziamento.
Posso ottenere liquidità aggiuntiva con la surroga?
No. La portabilità riguarda il debito residuo
del finanziamento da trasferire. Per ottenere liquidità
aggiuntiva servono operazioni differenti dalla semplice surroga.
Come capisco se mi conviene passare a Intesa Sanpaolo?
Non basta confrontare il nome della banca o un tasso pubblicizzato.
Bisogna partire dal mutuo attuale e confrontare tasso,
capitale residuo, durata, LTV e condizioni realmente ottenibili.
Mutui Watch nasce proprio per effettuare questa valutazione preliminare.
Approfondisci prima di decidere
La banca viene dopo. Prima verifica la convenienza
del mutuo che stai pagando.
Nota editoriale:
Surroga Giusta non è Intesa Sanpaolo e non è collegata
a Intesa Sanpaolo S.p.A.
Le informazioni sul prodotto XME Mutuo Surroga riportate
in questa pagina hanno finalità informative e sono state
ricavate dalle informazioni pubblicamente disponibili
della banca al momento dell’aggiornamento.
Condizioni, requisiti, tassi e caratteristiche dei prodotti
possono cambiare nel tempo.
Verifica sempre la documentazione ufficiale della banca.
Surroga Giusta non eroga mutui e il risultato di Mutui Watch
non costituisce un’offerta bancaria, consulenza creditizia
o garanzia di concessione del finanziamento.
Prima la convenienza. Poi la banca.
XME Mutuo Surroga può essere una delle alternative
da valutare. Ma la domanda da cui partire rimane:
il mutuo che stai pagando conviene ancora?
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