#Finsubito news dalla rete – Senza bisogno di garanzie, le PMI possono ottenere prestiti fino a 5 miliardi di VND presso GPBank.

Dalla “valutazione patrimoniale” alla “valutazione del flusso di cassa”

Per molte micro, piccole e medie imprese (PMI), la necessità di capitale si presenta spesso in concomitanza con specifiche opportunità di business e richiede solitamente decisioni tempestive. Nel frattempo, il tasso di crescita di un’impresa non sempre tiene il passo con la sua capacità di accumulare beni da utilizzare come garanzia. Consapevole di ciò, GPBank ha sviluppato una soluzione di finanziamento non garantito per micro e PMI, spostando l’approccio al credito dalla “valutazione patrimoniale” alla valorizzazione del “flusso di cassa” e dell’effettiva capacità operativa dell’impresa.

Per i prodotti di prestito non garantito, GPBank considera un insieme completo di fattori quali la situazione finanziaria, il fatturato, il flusso di cassa, lo storico delle transazioni, le performance aziendali e la capacità di rimborso. Le aziende devono aver registrato profitti positivi nell’ultimo anno, disporre di un piano di utilizzo del capitale fattibile e non avere debiti scaduti presso banche o istituti di credito al momento dell’approvazione del prestito.

GPBank assegna inoltre limiti di credito in base alle dimensioni dell’impresa: le microimprese (MicroPMI) possono ricevere finanziamenti da 1,5 miliardi di VND fino a 2 miliardi di VND, mentre le piccole e medie imprese (PMI) possono ottenere limiti da 3 miliardi di VND a 5 miliardi di VND.

Il capitale non serve a un solo scopo, ma può soddisfare molteplici esigenze che si presentano durante l’attività operativa, dal supporto al capitale circolante, all’acquisto di immobilizzazioni, agli investimenti in costruzioni, alla ristrutturazione di uffici e stabilimenti, fino all’emissione di lettere di credito e a diverse tipologie di garanzie.

Anche la durata del finanziamento è studiata per adattarsi a ciascuna esigenza: un massimo di 12 mesi per l’integrazione del capitale circolante, fino a 36 mesi per l’acquisto di immobilizzazioni; il periodo di garanzia varia da 6 a 36 mesi a seconda della tipologia. Le imprese possono inoltre scegliere tra diverse forme di credito, come prestiti, scoperti di conto, lettere di credito (L/C) o garanzie.

In particolare, oltre alle imprese che operano da 2-3 anni e soddisfano i criteri di credito, GPBank offre anche un meccanismo di valutazione per le micro e piccole imprese di nuova costituzione (1-2 anni di attività) che dimostrino potenziale commerciale, flusso di cassa stabile e soddisfino le condizioni di approvazione della banca.

I tempi di approvazione sono di sole 16 ore.

GPBank ha sviluppato una procedura dedicata specificamente per i prestiti non garantiti, con l’intero processo di richiesta, dalla ricezione e risposta all’approvazione, completato entro 16 ore lavorative.

Per le PMI e le microimprese, questo è un fattore cruciale perché l’accesso al capitale al momento giusto ha un impatto diretto sulla capacità di un’azienda di aggiudicarsi un ordine, mantenere il ciclo produttivo o attuare piani di espansione.

Inoltre, GPBank applica una politica di tassi di interesse competitivi basata sulla storia delle transazioni e sul flusso di cassa di ciascuna azienda. Pertanto, il prodotto di prestito non garantito di GPBank non è concepito come un singolo finanziamento. A partire dalle esigenze iniziali di capitale, le aziende possono gradualmente connettersi all’ecosistema della banca, che comprende altri prodotti e servizi come la gestione del flusso di cassa, i pagamenti, il digital banking, le lettere di credito e le garanzie.

Garantire un maggiore “accesso al capitale” per il settore delle PMI.

A differenza delle grandi imprese, le micro e piccole imprese (PMI) dispongono in genere di un capitale proprio e di un patrimonio più limitati, mentre le loro esigenze di capitale circolante sono frequenti. Soprattutto per le imprese in fase di rapida crescita, la necessità di acquistare materie prime, aumentare le scorte, investire in macchinari, espandere i punti vendita o evadere nuovi ordini può crescere più rapidamente del tasso di accumulo di patrimonio.

Per GPBank, la soluzione di finanziamento non garantito per PMI e microimprese rientra nella strategia volta a rafforzare la partnership con il settore privato e la comunità delle micro, piccole e medie imprese. Anziché limitarsi a soddisfare le esigenze immediate di capitale, la banca punta a costruire relazioni finanziarie a lungo termine, in cui l’accesso al capitale per le imprese possa essere ampliato in base alla crescita del fatturato, del flusso di cassa e delle capacità aziendali.

GPBank è stata incorporata in VPBank e ha assunto ufficialmente la sua denominazione completa, Ky Nguyen Thinh Vuong Commercial Bank Limited, a partire dall’inizio del 2025. Illustrando la sua soluzione di finanziamento non garantito per PMI e microimprese, un rappresentante di GPBank ha dichiarato: “Crediamo che il valore di un’azienda risieda non solo nei suoi asset, ma anche nel suo flusso di cassa e nella sua effettiva capacità operativa. Per questo motivo GPBank ha sviluppato una soluzione di finanziamento non garantito, che aiuta le piccole, medie e microimprese ad accedere al capitale più rapidamente e al momento giusto, fornendo un supporto a lungo termine nel loro percorso di sviluppo.”

Le aziende interessate possono contattare i Centri di Assistenza Clienti Aziendali di GPBank. Termini, tassi di interesse e normative correlate sono soggetti alle politiche di GPBank in vigore di volta in volta.

Fonte: https://doanhnhan.baophapluat.vn/khong-can-tai-san-bao-dam-sme-co-the-vay-toi-5-ty-dong-tai-gpbank.html