Come funziona la surroga mutuo MPS?
Con la surroga trasferisci presso MPS
un mutuo che stai già rimborsando presso un’altra banca.
Il nuovo finanziamento serve a estinguere quello precedente
e l’ipoteca viene trasferita alla nuova banca attraverso
il meccanismo della portabilità.
Secondo le informazioni pubblicate da MPS,
il prodotto Mutuo MPS Mio Surroga
è destinato alla sostituzione di mutui concessi
da altri istituti per acquisto o ristrutturazione
di un immobile residenziale.
L’importo massimo finanziabile deve coincidere
con quello necessario all’estinzione
del precedente finanziamento:
la surroga non serve quindi ad aggiungere nuova liquidità.
MPS specifica inoltre che il cliente non deve
sostenere nuovamente l’imposta sostitutiva
e può continuare a usufruire delle detrazioni fiscali
degli interessi passivi, quando ne ricorrono i requisiti.
Dalla richiesta alla nuova rata:
i principali passaggi di una surroga presso MPS.
Mutuo MPS Mio Surroga: caratteristiche principali
Le condizioni del prodotto possono cambiare nel tempo.
Al momento della nostra verifica,
la documentazione ufficiale MPS indica alcuni elementi
particolarmente importanti.
%
Tasso
Il Mutuo MPS Mio Surroga standard
può essere stipulato a tasso fisso oppure variabile.
ANNI
Durata
L’ammortamento previsto dal prodotto standard
va da un minimo di 10 a un massimo di 30 anni.
€
Importo
L’importo massimo deve coincidere con quanto necessario
per estinguere il precedente finanziamento.
APE
Soluzione Green
MPS dispone anche di una soluzione specifica
per la surroga di mutui garantiti
da immobili in classe energetica A o B.
La banca mantiene comunque la valutazione
del merito creditizio e dei requisiti necessari
alla concessione del nuovo mutuo.
Surroga mutuo MPS a tasso fisso o variabile?
Il prodotto standard consente di scegliere
tra tasso fisso e tasso variabile.
Tasso fisso
Con il tasso fisso conosci fin dall’inizio
il tasso applicato al finanziamento
e la struttura della rata prevista dal piano di ammortamento.
Può essere una soluzione da valutare
se attribuisci particolare importanza
alla prevedibilità della rata nel tempo.
Tasso variabile
Nel variabile il tasso può modificarsi
nel corso del finanziamento in funzione
del parametro previsto dal contratto.
Una condizione iniziale più bassa
non significa quindi necessariamente
che il variabile sarà più conveniente
per tutta la durata residua.
Non scegliere il tipo di tasso soltanto guardando
la rata iniziale: considera anche durata residua,
capitale da rimborsare e sostenibilità
di eventuali variazioni future.
Quanto costa la surroga mutuo MPS?
Per il prodotto Mutuo MPS Mio Surroga,
la pagina ufficiale della banca indica
spese di istruttoria esenti
e spese di perizia a carico della banca.
MPS indica inoltre l’imposta sostitutiva
come non applicabile all’operazione di surroga.
Questo è coerente con la natura della portabilità:
il trasferimento del mutuo non deve diventare
un nuovo costo iniziale a carico del cliente.
“Surroga senza costi” non significa però
che il nuovo mutuo non possa prevedere
altre spese durante la propria vita.
Prima di firmare controlla sempre TAEG,
spese di gestione della rata,
assicurazioni richieste e condizioni contrattuali.
Ad esempio, negli esempi rappresentativi pubblicati
dalla banca compaiono anche spese di incasso rata.
Per questo il confronto corretto non dovrebbe limitarsi
al solo TAN.
Surroga mutuo MPS per immobili Green
MPS propone una versione dedicata agli immobili
con migliori caratteristiche energetiche:
Mutuo MPS Mio Surroga per Immobili Green.
Secondo la banca, la soluzione è destinata
alla surroga di mutui garantiti da immobili
con Attestato di Prestazione Energetica (APE)
in classe A o B.
Anche per questa soluzione l’importo massimo
deve coincidere con quello necessario
all’estinzione del precedente finanziamento.
Se il tuo immobile è in classe energetica A o B,
la presenza di una soluzione Green è un elemento
da includere nel confronto, ma non basta da sola
a stabilire che MPS sia la scelta più conveniente.
MPS Surroga Tandem e variabile con CAP
La gamma MPS non si limita alla tradizionale scelta
tra fisso e variabile.
Mutuo MPS Mio Surroga Tandem
La soluzione Tandem consente,
alle condizioni previste dalla banca,
di chiedere il passaggio
da tasso fisso a variabile o viceversa
nel corso del finanziamento.
MPS indica la possibilità di richiedere
la modifica fino a un massimo di quattro volte,
nel rispetto dei requisiti relativi
alla regolarità dei pagamenti
e agli intervalli temporali previsti.
Surroga MPS variabile con CAP
Esiste inoltre una soluzione a tasso variabile con CAP.
Il tasso può quindi variare,
ma il contratto prevede un limite massimo
al tasso applicabile.
È una struttura diversa sia dal fisso puro
sia dal variabile tradizionale
e deve essere valutata considerando
il CAP previsto nelle condizioni disponibili
al momento della richiesta.
Prima della banca, controlla il tuo mutuo
MPS può avere prodotti interessanti.
Ma prima di scegliere una banca bisogna capire
se il mutuo che stai pagando oggi
presenta davvero un margine di miglioramento.
Quando può convenire la surroga mutuo MPS?
Non esiste una risposta valida per tutti.
Il fatto che MPS offra la surroga
non significa automaticamente
che trasferire il mutuo sia conveniente.
Per valutarlo devi mettere a confronto almeno:
- il tasso che stai pagando oggi;
- il capitale residuo;
- gli anni che mancano alla fine del mutuo;
- la rata attuale;
- le condizioni realmente ottenibili da MPS;
- il TAEG e gli eventuali costi futuri;
- le alternative disponibili presso altre banche.
Un tasso più basso non basta
Una differenza apparentemente interessante
tra il vecchio e il nuovo tasso
può produrre effetti molto diversi
a seconda del capitale e degli anni residui.
Per esempio, chi ha ancora molto capitale
e molti anni di ammortamento può essere
più sensibile a una riduzione del tasso
rispetto a chi si trova nelle ultime fasi del mutuo.
Per approfondire:
quanto deve scendere il tasso per convenire la surroga?
Prima di MPS: ATTENDI, RINEGOZIA o SURROGA?
È questa la differenza tra Surroga Giusta
e una semplice pagina che mostra un prodotto bancario.
La banca risponde alla domanda:
“Quale nuovo mutuo posso scegliere?”
Mutui Watch prova invece a rispondere prima a:
“Il mutuo che sto pagando merita davvero
di essere cambiato oggi?”
01
ATTENDI
Se il mutuo è già competitivo
e il vantaggio ottenibile oggi è limitato,
potrebbe non essere il momento giusto
per trasferirlo.
02
RINEGOZIA
Se esiste margine di miglioramento,
prima di cambiare banca puoi anche verificare
se il tuo istituto è disposto
a modificare le condizioni.
03
SURROGA
Se il vantaggio potenziale è significativo
e una nuova banca offre condizioni migliori,
può avere senso valutare
il trasferimento del finanziamento.
Informazioni ufficiali MPS
Per verificare caratteristiche,
condizioni economiche e documentazione aggiornata
del prodotto consulta direttamente
la pagina ufficiale della banca.
Consulta Mutuo MPS Mio Surroga sul sito ufficiale MPS →
Domande frequenti sulla surroga mutuo MPS
Cos’è Mutuo MPS Mio Surroga?
È il prodotto MPS destinato al trasferimento
di mutui concessi da altri istituti
per acquisto o ristrutturazione
di immobili residenziali.
La surroga mutuo MPS può essere a tasso fisso?
Sì. Il prodotto standard MPS Mio Surroga
prevede sia il tasso fisso sia il tasso variabile,
secondo le condizioni applicabili
al momento della richiesta.
Quanto può durare il mutuo MPS Mio Surroga?
La documentazione attualmente pubblicata
da MPS indica per il prodotto standard
un ammortamento da 10 a 30 anni.
Posso ottenere liquidità aggiuntiva con la surroga MPS?
La surroga standard no:
l’importo massimo deve coincidere
con quello necessario a estinguere
il precedente finanziamento.
Quanto costa la perizia per la surroga MPS?
Per Mutuo MPS Mio Surroga
la banca indica attualmente
le spese di perizia a proprio carico.
MPS offre una surroga per immobili Green?
Sì. MPS propone una soluzione dedicata
ai mutui garantiti da immobili
con APE in classe energetica A o B.
Con MPS posso passare successivamente da fisso a variabile?
MPS dispone di una specifica soluzione
Surroga Tandem che prevede,
alle condizioni stabilite dalla banca,
la possibilità di richiedere nel tempo
il cambio della tipologia di tasso.
La surroga MPS conviene?
Dipende dal tuo mutuo attuale
e dalle condizioni effettivamente ottenibili.
Prima di scegliere MPS è utile confrontare
tasso, capitale residuo, durata,
rata e alternative disponibili.
Nota:
Surroga Giusta non è Banca Monte dei Paschi di Siena
e non rappresenta la banca.
Le informazioni riportate hanno finalità informative
e sono state elaborate sulla base delle informazioni
pubblicamente disponibili al momento dell’aggiornamento.
Condizioni, tassi e requisiti possono cambiare.
Prima di qualsiasi decisione consulta
la documentazione ufficiale MPS.
Le indicazioni di Mutui Watch non costituiscono
un’offerta bancaria, una consulenza personalizzata
o una garanzia di concessione del finanziamento.
Prima la convenienza. Poi la banca.
MPS è una delle possibilità.
Prima di scegliere dove trasferire il mutuo,
verifica se quello che stai pagando oggi
merita davvero di essere cambiato.
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