Dopo un periodo di continui aumenti, i tassi di interesse sui mutui ipotecari hanno mostrato segnali di rallentamento.
Le prime banche ad abbassare i tassi di interesse.
Ad esempio, Vietcombank ha ridotto i tassi di interesse sui prestiti dopo cinque mesi consecutivi di aumenti. Attualmente, il tasso di interesse sui prestiti di questa delle quattro principali banche australiane è del 7,4% annuo, in calo di 0,1 punti percentuali rispetto al 7,5% annuo di giugno.
Pertanto, dopo essere aumentato costantemente dal 6,4% annuo di febbraio al 7,5% annuo di giugno, il tasso di interesse medio sui prestiti di Vietcombank è leggermente diminuito al 7,4% annuo a luglio.
Parallelamente, il mese scorso Vietcombank ha anche lanciato un programma di prestiti immobiliari per progetti che hanno ottenuto i certificati di diritto d’uso del terreno e di proprietà dell’abitazione, per un importo complessivo di 20.000 miliardi di VND. La durata massima del prestito è di 35 anni e l’importo massimo finanziabile può arrivare fino al 100% del valore dell’immobile.
Insieme a Vietcombank, anche diverse altre banche hanno iniziato ad allentare i tassi di interesse sui prestiti. Ad esempio,VIB Bank consente ai clienti privati di avere tassi di interesse fissi fino a 5 anni per prestiti per l’acquisto di immobili, prestiti per coprire i costi di acquisto di immobili, prestiti di rifinanziamento e prestiti per la costruzione o la ristrutturazione di case. I clienti che contraggono un mutuo per l’acquisto di immobili presso VIB possono anche scegliere un pacchetto di sostegno al tasso di interesse, con un’ulteriore riduzione dello 0,2-0,4% all’anno per tutta la durata del prestito, a seconda delle condizioni del programma.
TPBank offre attualmente incentivi per mutui immobiliari e prestiti al consumo garantiti. La banca può ridurre il margine di interesse fino all’1,2% rispetto al margine attuale, a seconda del prodotto e delle condizioni applicabili…
Le statistiche mostrano che il tasso di interesse medio sui prestiti bancari rimane elevato, attestandosi intorno all’11% annuo.
Secondo i dati della società di consulenza immobiliare DKRA Consulting, i tassi di interesse per i mutui ipotecari a tasso fisso di 12-24 mesi offerti da 11 banche commerciali di rilievo si aggirano intorno al 10,9% annuo. Alcune banche offrono tassi più elevati: VPBank al 13,2% per un mutuo a tasso fisso di 12 mesi; VIB all’11,1% per un mutuo a 12 mesi e al 12% per un mutuo a 24 mesi. Anche MSB eACB offrono tassi superiori al 10%, con tassi di interesse agevolati intorno all’11% annuo.
Al contrario, solo poche banche mantengono un tasso di interesse fisso a 12 mesi inferiore al 10%, come HDBank al 9,8%, VietBank al 9,5% e Woori Bank al 9,3%…
Operazioni in contanti presso la banca (Immagine illustrativa: Tien Tuan).
La raccolta fondi iniziale supera i prestiti erogati e si prevede che i tassi di interesse diminuiranno nel prossimo futuro.
Il fatto che le banche stiano implementando politiche per abbassare i tassi di interesse, o estendere i tassi di interesse preferenziali, si verifica in un contesto in cui, per la prima volta da molti anni, i depositi in dong vietnamiti stanno crescendo più rapidamente dei crediti. Gli esperti ritengono che ciò potrebbe creare le condizioni per un’ulteriore riduzione dei tassi di interesse nel prossimo futuro.
Secondo il viceministro delle Finanze Tran Quoc Phuong, al 22 agosto i depositi in dong vietnamiti sono aumentati dell’8,77% rispetto all’inizio dell’anno, superando l’aumento dell’8,38% registrato dai crediti. Si tratta di un cambiamento significativo, poiché nel periodo 2021-2025 i crediti sono cresciuti costantemente più rapidamente dei depositi, con una media del 3,8% annuo, creando una differenza di circa 2 trilioni di VND. Questo sviluppo riflette il riequilibrio delle fonti di capitale all’interno del sistema bancario, contribuendo a migliorare la liquidità a breve termine.
Per accelerare la mobilitazione di capitali, gli istituti di credito stanno lanciando numerosi prodotti attraenti, come conti di risparmio, certificati di deposito e obbligazioni con tassi di interesse elevati. Secondo alcune fonti, alcune banche hanno addirittura aumentato i tassi di interesse sui depositi di risparmio, offrendo scadenze più lunghe. Questa concorrenza riflette la necessità delle banche di integrare il capitale per bilanciare l’ammontare del credito erogato.
Se la tendenza alla raccolta di depositi a scapito dei prestiti dovesse continuare, la pressione competitiva tra le banche per la raccolta di depositi potrebbe diminuire significativamente. Quando gli istituti di credito non si troveranno più ad affrontare carenze di capitale, diminuirà anche la necessità di aumentare continuamente i tassi di interesse per attrarre depositi. Ciò potrebbe consentire alle banche di adeguare i tassi di interesse sui prestiti in modo più ragionevole, senza aumentare i costi di produzione.
Le proposte suggeriscono di innalzare il tetto massimo di credito al 52% per i megaprogetti.
La Banca di Stato del Vietnam sta raccogliendo pareri su una bozza di circolare che stabilisce le condizioni, i documenti e le procedure per richiedere l’approvazione del limite massimo di credito, superiore al limite previsto per le banche commerciali e le filiali di banche estere, per progetti di grandi dimensioni e di particolare importanza ad Hanoi, come stabilito dalla Risoluzione 258/2025/QH15.
Secondo la bozza, il limite massimo di credito proposto per un cliente e le sue parti correlate non dovrà superare il 52% del capitale azionario della banca commerciale o della filiale di una banca estera per i finanziamenti destinati a progetti di grandi dimensioni e di particolare importanza nella capitale, previa approvazione delle autorità competenti.
Fonte: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/lai-suat-cho-vay-mua-nha-co-tin-hieu-ha-nhiet-20260907095250292.htm
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