I veri banchieri dell’Africa – Rivista Africa

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di Enrico Casale

Nel 2024 i flussi della diaspora hanno raggiunto la cifra record di 95 miliardi di dollari, superando per la prima volta il valore combinato di aiuti internazionali e investimenti esteri. Una marea di piccoli risparmi che, grazie alla sua natura anticiclica e alla rivoluzione fintech, sta trasformando i nuclei familiari in veri hub di investimento

Novantacinque miliardi di dollari: una cifra monumentale, quasi impossibile da visualizzare, che nel 2024 ha ridisegnato la mappa geopolitica ed economica del continente africano. Non si tratta dell’ennesimo stanziamento di fondi da parte della Banca mondiale, né di un pacchetto di aiuti pubblici varato dalle potenze occidentali. È la somma di miliardi di piccoli bonifici, inviati da padri, madri e figli emigrati all’estero, che insieme formano una diga finanziaria senza precedenti. Questo flusso immenso, analizzato in un recente studio dell’Institute for security studies (Iss), rappresenta ormai il 5,1% del Prodotto interno lordo (Pil) dell’intera Africa. Ma il dato politico e macroeconomico più dirompente, che assume un significato ancora più profondo proprio oggi, in occasione della Giornata Internazionale delle Rimesse Familiari, è un altro: le rimesse della diaspora hanno ufficialmente superato il valore combinato di tutti gli aiuti pubblici allo sviluppo e degli investimenti diretti esteri messi insieme. Il motore del continente non è più l’assistenzialismo internazionale, ma il legame indissolubile dei suoi migranti.

Il portale globale Family Remittances stima che nel mondo oltre un miliardo di persone dipenda in modo diretto da questi trasferimenti di denaro. In Africa, questa dipendenza si traduce in una stabilità macroeconomica che i tradizionali canali finanziari non sono mai stati in grado di garantire. Come osserva un report del Fondo monetario internazionale (Fmi), le rimesse possiedono una virtù rara nei mercati globali: la natura anticiclica. Quando un Paese viene colpito da una carestia, da un conflitto civile o da una crisi valutaria, gli investitori stranieri fuggono e i governi occidentali avviano lunghe trafile burocratiche per stanziare i soccorsi. I migranti, al contrario, raddoppiano gli sforzi. Più la situazione a casa peggiora, più il flusso di denaro aumenta, agendo come un ammortizzatore sociale immediato e mirato, che arriva direttamente nelle mani di chi ne ha bisogno, senza intermediari né dispersioni corruttive.

Se l’impatto quantitativo è sotto gli occhi di tutti, la vera sfida si gioca sul terreno dello sviluppo strutturale. Una ricerca accademica pubblicata sulla prestigiosa rivista International Studies Quarterly dell’Università di Oxford solleva una questione fondamentale: il paradosso della governance. Storicamente, le rimesse sono state considerate dai governi locali come un semplice strumento di sussistenza familiare, utile a comprare cibo o a pagare le spese mediche immediate. La ricerca dimostra invece che, riducendo la povertà assoluta a livello intergenerazionale, questi fondi creano le premesse per un’autentica emancipazione economica. Il denaro della diaspora permette ai giovani di studiare, aumentando il capitale umano del Paese, e garantisce una base di risparmio che alimenta il micro-credito e la nascita di piccole imprese locali. Le rimesse, in sostanza, finanziano lo sviluppo dal basso, trasformando i nuclei familiari in veri e propri hub di investimento.

La geografia di questo fenomeno rivela dinamiche interne in forte evoluzione. Giganti come l’Egitto, la Nigeria e il Marocco assorbono la fetta più grande del mercato in termini di volume assoluto, ma è nelle economie più fragili che le rimesse diventano una questione di sopravvivenza nazionale. In Lesotho, Gambia, Liberia e Somalia, i fondi inviati dall’estero superano abbondantemente il 10% del Pil, costituendo la principale fonte di valuta pregiata per le banche centrali, necessaria a stabilizzare i tassi di cambio e a pagare le importazioni di beni essenziali. Al contempo, si registra un’impressionante crescita delle rimesse intra-africane: circa 20 miliardi di dollari all’anno si spostano ormai da un Paese all’altro del continente, seguendo le storiche rotte migratorie regionali, come i corridoi che collegano lo Zimbabwe e il Mozambico alle miniere e alle industrie del Sudafrica.

Per trasformare questa marea di liquidità in un volano industriale definitivo, l’Africa deve però superare due grandi ostacoli storici: l’informalità dei canali di trasmissione e i costi esorbitanti delle commissioni. Troppo denaro viaggia ancora nascosto nei bagagli di autisti e parenti, sfuggendo al sistema bancario formale e limitando l’inclusione finanziaria dei cittadini. Inoltre, inviare denaro in Africa costa in media il 5% del valore della transazione, una tassa sul sacrificio dei migranti che si posiziona ben al di sopra dell’obiettivo del 3% fissato dalle Nazioni Unite per il 2030. La risposta a questa inefficienza strutturale sta arrivando dalla rivoluzione digitale. La diffusione del mobile money e delle tecnologie FinTech sta abbattendo i costi di transazione e integrando milioni di persone nel circuito finanziario legale, permettendo loro di accedere a servizi assicurativi e prestiti imprenditoriali fino a ieri inimmaginabili.

Le proiezioni a lungo termine elaborate dall’African Futures and Innovation delineano uno scenario di straordinario ottimismo: se i governi africani sapranno accompagnare la transizione digitale con riforme strutturali volte a tutelare i risparmi, le rimesse nette verso il continente potrebbero toccare la quota record di 168 miliardi di dollari entro il 2043. Gli esempi globali da cui copiare non mancano. Il Bangladesh ha introdotto incentivi fiscali diretti per chi invia denaro attraverso canali ufficiali; le Filippine offrono pacchetti di investimento obbligazionari dedicati esclusivamente alla diaspora; il Messico, con il celebre programma “Tres por uno”, ha dimostrato per anni come lo Stato possa co-finanziare opere pubbliche raddoppiando o triplicando ogni dollaro inviato dalle comunità di emigrati per la costruzione di strade, scuole e acquedotti nei villaggi di origine.

L’Africa non è in ogni caso più un continente che attende passivamente la filantropia internazionale. Attraverso le rimesse, la diaspora sta realizzando la più grande operazione di finanza per lo sviluppo della storia contemporanea, un dollaro alla volta. La sfida per le classi dirigenti africane non è più quella di attrarre aiuti esteri condizionati dalle agende politiche delle potenze globali, ma quella di creare un ambiente normativo sicuro e attraente, capace di incanalare la generosità dei propri cittadini all’estero verso grandi progetti di infrastrutture e industrializzazione. Il futuro dell’Africa è già finanziato, e i suoi banchieri sono i suoi stessi figli.