All’inizio di settembre 2026, il signor Vo The Cong, residente nel quartiere di Tan Thuan a Ho Chi Minh City, ha deciso di acquistare una casa dopo oltre 20 anni di vita e lavoro nella città. Ha dichiarato che lui e sua moglie lavorano entrambi nella zona di trasformazione per l’esportazione di Tan Thuan, con uno stipendio complessivo di oltre 40 milioni di VND al mese, oltre a risparmi per oltre 1 miliardo di VND.
| Tassi di interesse più bassi offrono ai clienti l’opportunità di cambiare mentalità e acquistare una casa. |
Tuttavia, dopo aver trovato un progetto di appartamento da acquistare, oltre ai propri risparmi, dovrà chiedere un prestito di circa 2 miliardi di VND alla banca. Ma quando si ha a che fare con la banca, oltre al tasso di interesse fisso di oltre il 9% annuo per i primi 12 mesi, il tasso di interesse variabile per gli anni successivi sarà compreso tra il 12 e il 14%.
“Con quel tasso d’interesse per un prestito di 2 miliardi di VND su 20 anni, la mia famiglia dovrebbe pagare oltre 30 milioni di VND al mese tra capitale e interessi. Ciò significa che il nostro reddito non sarebbe sufficiente a coprire le spese di sostentamento. Quindi, il nostro progetto di acquistare una casa deve essere rimandato”, ha affermato il signor Cong.
La storia del signor Cong è comune nel mercato attuale. Secondo i nuovi dati pubblicati dal Ministero delle Costruzioni , nei primi nove mesi del 2026, in tutto il paese si sono concluse circa 331.876 transazioni immobiliari andate a buon fine, di cui 80.269 appartamenti e case unifamiliari e 251.607 terreni edificabili.
In particolare, nel terzo trimestre del 2026, il volume delle transazioni immobiliari ha mostrato una tendenza al ribasso, con solo circa 92.004 transazioni andate a buon fine, pari al 92% (una diminuzione dell’8%) rispetto al secondo trimestre del 2026.
La ragione principale risiede nel fatto che il mercato immobiliare è fortemente influenzato dalla psicologia degli acquirenti. Quando i prezzi degli immobili aumentano a causa dei costi di investimento, i clienti si trovano anche a dover affrontare tassi di interesse sui mutui eccessivamente elevati, il che li porta a sospendere i loro progetti di acquisto di una casa e ad attendere che i tassi di interesse diminuiscano.
Il signor Ha Van Thien, direttore generale della TTA Land Real Estate Joint Stock Company, ha riconosciuto che l’aumento e il mantenimento di tassi di interesse elevati hanno causato difficoltà non solo alle imprese, ma anche agli acquirenti di case, portando a un drastico calo della liquidità.
Il signor Thien ha affermato che attualmente la maggior parte dei progetti in vendita registra segnali di interesse molto deboli da parte dei clienti, con vendite pressoché nulle, perché la maggior parte degli acquirenti di case deve ricorrere a prestiti bancari, di importo variabile. Per un appartamento del valore di 5 miliardi di VND, se si richiede un prestito pari al 70%, ovvero 3,5 miliardi di VND, e il tasso di interesse aumenta dall’8% al 14% annuo, la rata degli interessi passa da circa 23,3 milioni di VND a 40,8 milioni di VND al mese, con un incremento di oltre 17,5 milioni di VND al mese, pari a 210 milioni di VND all’anno.
“Si tratta di una somma enorme su cui chiunque dovrebbe riflettere. Con i tassi di interesse sui risparmi in forte aumento, invece di acquistare una casa, molte persone scelgono la soluzione finanziaria più sicura di depositare denaro in banca per guadagnare interessi”, ha affermato Thien.
Tuttavia, la questione ha iniziato a risolversi quando, il 18 ottobre, la Banca di Stato del Vietnam ha emesso il Documento n. 608, che imponeva alle banche di ridurre sia i tassi di interesse sui depositi che quelli sui prestiti. Il 19 ottobre, la Banca di Stato ha inoltre tenuto una riunione con gli istituti di credito, richiedendo una riduzione minima dello 0,5% annuo sui tassi di interesse sui depositi per scadenze pari o superiori a 6 mesi e una riduzione dell’1,5-2% annuo sui tassi di interesse sui prestiti per i settori produttivo, commerciale e prioritario, garantendo al contempo la sicurezza del sistema. Subito dopo, le banche hanno annunciato simultaneamente una riduzione dei tassi di interesse sui prestiti dell’1,5-2%.
Con la riduzione dei tassi di interesse menzionata in precedenza, il signor Tran Van Hieu, direttore generale di OBC Holdings, ritiene che ciò aiuterà gli acquirenti di case ad accedere a prestiti a basso interesse per l’acquisto di immobili, mentre anche i costruttori potranno accedere a prestiti agevolati per ridurre i prezzi delle case.
“Un aspetto importante è che, quando i settori manifatturiero e dei consumi riceveranno prestiti a basso interesse, ciò contribuirà a stimolare la produzione e i consumi e a ripristinare il flusso di cassa da immettere nel mercato immobiliare”, ha affermato Hieu.
I progetti con politiche di pagamento favorevoli avranno un vantaggio.
Secondo la signora Cao Thi Thanh Huong, vicedirettrice del dipartimento Ricerca e S22M di Savills Ho Chi Minh City, in questo contesto la domanda di acquisti per uso personale sta assumendo un ruolo sempre più cruciale nella liquidità del mercato. I progetti che registrano risultati positivi presentano spesso una struttura di prodotti diversificata, accompagnata da politiche di pagamento flessibili e dilazionate, riducendo così la pressione finanziaria iniziale per gli acquirenti.
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| Oltre ai tassi di interesse sui prestiti più bassi, anche le politiche di pagamento flessibili rappresentano un punto di forza del mercato, attirando i clienti. |
Ad esempio, nel progetto TT GENESSIS, il concetto di “Investire in tutta tranquillità – Vivere serenamente” è chiaramente definito grazie a soluzioni finanziarie flessibili ideate dalla joint venture internazionale specificamente per ogni esigenza. Quattro metodi di pagamento flessibili aiutano gli acquirenti a risolvere completamente il problema del flusso di cassa in un mercato volatile.
Nello specifico, per i clienti con un flusso di cassa annuo stabile che desiderano un accumulo patrimoniale sostenibile e una migliore qualità della vita, il metodo standard consente una pianificazione finanziaria proattiva con un piano di pagamenti rateali. Dopo aver versato il 30% iniziale (suddiviso in 4 rate, previste entro il terzo trimestre del 2027), i clienti pagano a rate: l’1% al mese per 4 mesi e il 6% nel quinto mese, ripetendo questo schema per 4 volte (corrispondenti a 20 rate). Entro la data di consegna prevista nel terzo trimestre del 2029, i clienti versano un ulteriore 25%, portando l’importo totale versato al 95%.
Al contrario, gli investitori con consistenti riserve di liquidità possono optare per il pagamento immediato per ricevere uno sconto dal costruttore, fino all’8%, massimizzando il loro margine di profitto fin dal momento dell’investimento.
In particolare, il piano di finanziamento della joint venture internazionale elimina il rischio di fluttuazioni dei tassi d’interesse per gli acquirenti. Questo metodo è pensato per acquirenti realmente solvibili, con un reddito stabile derivante da stipendi e risparmi pari al 20-30%. Nello specifico, da ora fino al terzo trimestre del 2027, gli acquirenti dovranno versare solo il 30%, suddiviso in 4 rate. L’importo restante sarà erogato dalla banca, con il costruttore che si farà carico degli interessi e concederà un periodo di grazia per il rimborso del capitale fino alla consegna dell’immobile. Il vantaggio principale è che i clienti non dovranno sostenere costi aggiuntivi durante la fase di costruzione e potranno trasferirsi immediatamente dopo la consegna della casa.
In particolare, c’è il metodo “Easy Own”: una soluzione innovativa che non richiede alcun finanziamento bancario, pensata appositamente per i giovani clienti o i lavoratori autonomi con risparmi iniziali moderati e un reddito mensile stabile, che sono restii alle procedure di prestito. Con questo metodo, gli acquirenti di case devono pagare solo una rata mensile fissa di 29 o 39 milioni di VND, a seconda delle loro possibilità economiche.
Secondo il dottor Nguyen Van Dinh, presidente dell’Associazione degli agenti immobiliari del Vietnam, questo è il momento più facile per acquistare un immobile. La domanda di abitazioni rimane elevata, mentre prezzi adeguati e politiche di pagamento favorevoli sono fattori decisivi per le transazioni in questo momento.
“Le politiche di acquisto di case eccezionali stanno creando liquidità per il mercato degli appartamenti. La maggior parte delle transazioni recenti di appartamenti ha riguardato progetti con politiche di vendita innovative; progetti con documentazione legale completa, costruttori finanziariamente solidi e rapidi progressi nella costruzione…”, ha affermato il signor Dinh.
Secondo gli esperti, la liquidità del mercato immobiliare si riprenderà in questo trimestre grazie alla riduzione dei tassi di interesse, alle politiche di vendita e al sentiment positivo degli acquirenti durante l’alta stagione di fine anno. Questo è anche un periodo in cui le imprese sono sotto pressione per raggiungere gli obiettivi di vendita. Pertanto, il lancio di nuove proprietà con incentivi significativi rappresenta un’opportunità per chi desidera acquistare casa.
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