Come andare in pensione prima nel 2026: le otto strade che

Da dove si parte: le due uscite ordinarie

Prima delle scorciatoie conviene fissare il punto di riferimento, perché “andare in pensione prima” vuol dire prima di queste due date.

Pensione di vecchiaia: 67 anni con almeno 20 anni di contributi. Per chi ha iniziato a versare dal 1996 in poi (i cosiddetti contributivi puri) serve anche che l’assegno raggiunga un importo minimo, pari all’assegno sociale.

Pensione anticipata ordinaria: 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini, 41 anni e 10 mesi per le donne, senza limiti di età. La pensione decorre dopo una finestra di tre mesi dalla maturazione del requisito, ma non per tutti: per i dipendenti pubblici la finestra è più lunga, come spiegato nel riquadro qui sotto. È la strada di chi ha iniziato a lavorare presto e non si è mai fermato.

Dal 2027 questi requisiti salgono di un mese, e di altri due nel 2028, per l’adeguamento alla speranza di vita che la manovra ha diluito su due anni. Le uscite riservate a categorie particolari, come precoci e usuranti, seguono regole proprie.

Cosa non c’è più nel 2026

Rimane in vigore, in direzione opposta, l’incentivo per chi rinuncia ad andare in pensione: chi matura i requisiti per l’anticipata ordinaria e resta al lavoro può chiedere di ricevere in busta paga la quota di contributi a suo carico, esentasse. Non è un modo per uscire prima, ma vale la pena saperlo prima di decidere.

Le otto strade per uscire prima: la tabella

Le otto strade, una per una

1. APE sociale: l’unica misura confermata per tutti il 2026

Non è una pensione ma un’indennità ponte, pagata dall’INPS fino ai 67 anni, con un tetto di 1.500 euro lordi al mese. Serve avere almeno 63 anni e 5 mesi ed essere in una di quattro situazioni: disoccupati che hanno finito la NASpI, caregiver che assistono da almeno sei mesi un familiare convivente con disabilità grave, invalidi civili almeno al 74%, addetti a lavori gravosi da almeno sette degli ultimi dieci anni. I contributi richiesti sono 30 anni, che salgono a 36 per i gravosi e scendono a 32 per edili e ceramisti. Non si può lavorare, salvo piccoli redditi occasionali fino a 5.000 euro l’anno, e le domande hanno scadenze fisse: la prossima è il 30 novembre.

Approfondisci: APE sociale 2026, requisiti e scadenze →

2. Lavoratori precoci: 41 anni di contributi a qualunque età

Chi ha versato almeno un anno di contributi prima di compiere 19 anni, ed è in una delle situazioni previste (disoccupato, caregiver, invalido almeno al 74%, addetto a lavori gravosi o usuranti), può uscire con 41 anni di contributi, senza guardare l’età. È la strada che nel gergo si chiama ancora Quota 41, con una finestra di tre mesi (più lunga per i dipendenti pubblici delle gestioni CPDEL, CPS, CPI e CPUG: 5 mesi nel 2026, 7 nel 2027, 9 dal 2028, salvo accesso in cumulo). Un uomo nato nel 1968 che ha iniziato a 17 anni e ha sempre lavorato la raggiunge nel 2026, un anno e dieci mesi prima dell’anticipata ordinaria.

Approfondisci: pensione anticipata per i lavoratori precoci nel 2026 →

3. Lavori usuranti: quota 97,6

Chi ha svolto lavori usuranti in senso stretto (catena di montaggio, cave, lavoro notturno con un numero minimo di notti l’anno, conducenti di mezzi pubblici) per almeno sette degli ultimi dieci anni, o per metà della vita lavorativa, può uscire a 61 anni e 7 mesi con 35 anni di contributi, purché la somma raggiunga quota 97,6. Per gli autonomi serve un anno in più. La domanda di riconoscimento del beneficio va presentata all’INPS entro il 1° maggio dell’anno precedente a quello in cui si maturano i requisiti: chi la salta perde mesi.

Approfondisci: la pensione con i lavori usuranti nel 2026 →

4. Vecchiaia anticipata con invalidità all’80%

È la strada meno conosciuta e una delle più forti: i dipendenti del settore privato con un’invalidità pensionabile di almeno l’80%, accertata dai medici dell’INPS, possono avere la pensione di vecchiaia a 61 anni se uomini e a 56 se donne, con i soli 20 anni di contributi. La decorrenza scatta dopo dodici mesi. Non vale per i dipendenti pubblici e per gli autonomi, e l’invalidità civile riconosciuta dall’ASL non basta da sola: serve la valutazione INPS sulla capacità di lavoro.

Approfondisci: la pensione di vecchiaia anticipata all’80% →

5. Assegno ordinario di invalidità e pensione di inabilità

Quando la salute non permette più di lavorare, l’età conta meno dei contributi: bastano cinque anni, di cui tre negli ultimi cinque. L’assegno ordinario di invalidità spetta a chi ha perso più di due terzi della capacità di lavoro, si può cumulare con un’attività ridotta e a 67 anni si trasforma in pensione di vecchiaia. La pensione di inabilità spetta a chi non può più svolgere alcun lavoro e viene calcolata come se si fosse continuato a versare fino ai 60 anni.

Approfondisci: assegno ordinario di invalidità e pensione di inabilità →

6. La maggiorazione per gli invalidi con più del 74%

I lavoratori dipendenti con un’invalidità riconosciuta superiore al 74% hanno diritto a due mesi di contribuzione figurativa in più per ogni anno di lavoro, fino a un massimo di cinque anni. Non è un’uscita a sé: è un acceleratore che vale per tutte le altre, dall’anticipata ordinaria ai precoci. Dieci anni di lavoro con l’invalidità valgono venti mesi di contributi in più, che possono anticipare la pensione di quasi due anni.

Approfondisci: i benefici previdenziali per i lavoratori invalidi nel 2026 →

7. Le agevolazioni per le lavoratrici madri

Le madri nel sistema contributivo hanno uno sconto sull’età di quattro mesi per ogni figlio, fino a dodici, oppure un coefficiente di calcolo più favorevole. Per l’anticipata contributiva a 64 anni la soglia di importo si abbassa a 2,8 volte l’assegno sociale con un figlio e a 2,6 con due o più, e anche l’età si riduce di quattro mesi per figlio. Chi era iscritta prima del 1996 ha meno strumenti, ma restano l’anticipata ordinaria con dieci mesi di vantaggio sugli uomini e, dove ricorrono i requisiti, l’APE sociale come caregiver.

Approfondisci: le agevolazioni per le lavoratrici madri nel 2026 →

8. Anticipata contributiva a 64 anni

Riservata a chi ha iniziato a versare dal 1996: 64 anni, almeno 20 anni di contributi effettivi e un assegno di almeno tre volte l’assegno sociale. Dal 2025 per raggiungere quella soglia si può contare anche la rendita del fondo pensione. È tre anni prima della vecchiaia, ma la soglia di importo taglia fuori chi ha avuto carriere discontinue o retribuzioni basse: è il caso in cui vale la pena far controllare il conto prima di sperarci.

La parte che quasi tutti trascurano: i contributi che non stai contando

Nella maggior parte dei check-up che facciamo, la data di pensione si sposta non per una legge speciale ma perché saltano fuori contributi che la persona non stava considerando. Sono quattro categorie.

• Periodi all’estero. Gli anni lavorati in un Paese UE, in Svizzera, nel Regno Unito o in uno Stato convenzionato si sommano per il diritto. Non compaiono nell’estratto conto ordinario, ma contano. Come si sommano i contributi esteri.



• Contributi in più gestioni. Chi ha spezzoni in gestioni diverse, per esempio dipendente e commerciante, può metterli insieme con il cumulo gratuito o la totalizzazione, invece di lasciarli separati e inutilizzabili.
• Riscatti. Il riscatto della laurea, anche nella versione agevolata, e il riscatto dei contributi omessi dal datore aggiungono anni veri al conto, e non sono gli unici: i casi in cui è possibile riscattare contributi sono più di quanto si pensi. Vanno valutati numeri alla mano, perché costano.
• Contributi figurativi. Disoccupazione, malattia, maternità, servizio militare: sono periodi accreditati senza versamento che a volte mancano dall’estratto conto e vanno fatti aggiungere.

Il punto di partenza è sempre lo stesso: leggere bene l’estratto conto e, se ci sono buchi, chiederne la correzione prima di fare qualunque domanda.

Uscire prima senza la pensione: le alternative

Ci sono infine strumenti che non anticipano la pensione ma permettono di lasciare il lavoro prima, coprendo gli anni che mancano.

La RITA, la rendita integrativa temporanea anticipata, permette a chi ha un fondo pensione di farsi pagare il capitale accumulato a rate, dai cinque anni prima della vecchiaia (dieci se disoccupato da tempo), con una tassazione molto favorevole. È il motivo per cui un fondo pensione aperto a quarant’anni può diventare, a sessantadue, la porta d’uscita. Come funziona la RITA e chi può chiederla →

L’isopensione è uno strumento aziendale: l’impresa accompagna il lavoratore alla pensione, pagando un assegno e i contributi per gli anni mancanti, fino a sette. Nel settore bancario, assicurativo e in altri con un fondo di solidarietà, la stessa funzione la svolge l’assegno straordinario di solidarietà, con regole e calcolo propri. Non li scegli tu, ma se la tua azienda li attiva conviene sapere cosa comportano. Isopensione 2026: requisiti e condizioni →

Domande frequenti